詐欺監控與風險管理

當你在 Vertica 軟體中進行查詢，其速度快如閃電。還能達到你認為不可能達成的效能。

- Mike Krolnik, 技術與工程主管, North American Bank

全球金融市場與金融服務公司每天都會產生並儲存數 PB 的資料。

他們數量龐大的應用程式、資料元素和法規要求，為資訊管理帶來了危機風暴。這些屬性達到巔峰，加上金融產業競爭激烈且具時效性的特性，產生了只有少數人能因應的分析機會。例如，在關鍵時期，快速的風險分析是不可或缺的功能：在進行日內交易、核准抵押貸款、為貸款擔保和其他金融交易之前。在這些情況和其他情況下，在單筆交易中數分鐘可能就代表數百萬美元的差異。

金融服務機構 (FSI) 必須持續執行無數的模擬與情境，以評估風險與其他可提供給監管機構的基準與指標。金融服務和其他企業必須擔心的不僅是風險分析。偵測並辨識透過信用卡、存款、保險等其他管道進行的詐欺活動，已成為金融價值鏈中各組織越來越重視的領域。 Vertica 讓金融服務共生體系能利用以 SQL 為基礎的 Monte Carlo 技術、統計模型工具整合功能、內建機器學習演算法，以及無與倫比的效率、效能和延展性，以近乎即時的速度分析並做出明智的決策。

使用 Vertica 進行詐欺監控與風險管理的主要使用案例：

財務風險管理

大量資訊的新資料來源和新興技術讓銀行、保險公司、資產管理公司、財務分析師等對象，得以更瞭解過去與未來的財務績效和風險。無論是使用資料來模擬非預期的全球危機可能如何影響資產持有、判斷借款人拖欠貸款的可能性，還是評估槓桿比率的潛在不利影響，金融機構現在比以往更加依賴巨量資料。

法規相符性

在 2008-09 年的全球金融危機之後，全球各大金融中心的政策制定者發布一系列新法規，藉由落實有關資本、流動性、信用品質和透明度的最佳實務，來保護消費者和投資者。這些法規包括陶德法蘭克法案 (Dodd-Frank Act)，伏爾克法則 (Volcker rule)、新巴塞爾資本協定 (Base II)、保險人清償能力計畫 (Solvency II)，以及其他由美國、歐盟與其他地方所實施的法規。若要符合這些法規，通常需要在超大型的資料集上執行數百萬次模擬作業。 Vertica 可處理龐大的資料量，並提供近乎即時的深入解析，讓 FSI 在遵循這些法規要求所需之資料激增的情況下，能夠順利加以因應。

詐欺偵測

不論是銀行帳務系統方面、電信網路方面還是線上零售商方面，識別詐欺活動都有其必要性，因為詐欺手法日趨高明，而且企業有著維持消費者對其產品及服務之信任的需求。隨著犯罪者越加精明老練，負責辨識詐欺的內部單位也變得更加熟練。 Vertica 透過進階使用者行為基準設定與剖析、近乎即時的交易分析與異常狀況偵測，協助銀行、保險公司與線上零售商辨識詐欺活動，且所有功能均具備可擴充至最大資料集的可靠效能。